O BCA apresenta mais um produto inovador no mercado cabo-verdiano.

BCA FACTORING

É um serviço de cobrança e gestão de facturas (financiamento, adiantamento de facturas) e, consequentemente, meio facilitador da aquisição de crédito a curto prazo possibilitando mais uma opção de financiamento à tesouraria, associada à gestão de cobranças..

Montante: até 80% do valor da (s) factura (s) e no limite máximo da cedência semestral aprovada ao cliente Aderente

Prazo: 06 meses renováveis por períodos iguais e sucessivos, salvo denúncia com antecedência mínima de 01 mês em relação ao termo do prazo que estiver em curso.

Reembolso: Em rendas mensais, antecipadas e consecutivas de capital de juros.

Taxa de juros: consultar o precário em vigor do BCA

Garantia:
  • Contrato de Factoring;
  • Livrança em branco, subscrita pela empresa e avalizada;
  • Outras garantias aceites pelo BCA;
Documentos Necessários
  • Formulário proposta;
  • Relatórios e contas do Aderente (últimos 3 anos);
  • Balancetes actualizados do Aderente;
  • Responsabilidades financeiras do Aderente;
  • Lista dos Devedores cujos créditos o Aderente vai ceder;
  • Elementos financeiros dos Devedores.
Condições de acesso:
Ter capacidade de reembolso comprovada (taxa de esforço);
Aderente e Devedor com conta no BCA;
Confirmação formal do (s) devedor (es), com autorização para liquidação das facturas por débito automático de conta;

Outras informações
  • Despesas de cobrança (portes): isento;
  • Despesas de alteração (consultar o precário em vigor);
  • Os juros, contados dia a dia, serão cobrados trimestral e postecipadamente no último dia do mês em que se vencem;
Vantagens:
  • Proporciona liquidez imediata através de financiamento do montante das vendas;
  • Permite uma melhor planificação da tesouraria;

FAQ BCA FACTORING

O que é o BCA FACTORING

O BCA FACTORING é um produto do BCA que visa o financiamento à tesouraria de empresas, através de antecipação de recebimento de facturas cedidas por essas empresas ao BANCO, que ainda lhes presta um serviço de cobrança associado.

Como funciona?

Com base em facturas cedidas pela Empresa ou equiparada (denominada na relação por Aderente) e aceites pelo BCA (o Factor), este procede ao adiantamento parcial das mesmas, mediante acordo do Devedor.

O Devedor é a empresa ou equiparada sobre quem o Aderente emitiu a factura, pelo fornecimento de bens e/ou serviços, a crédito.

A operação é formalizada pela assinatura de um contrato de factoring entre o BCA e a Empresa Aderente.

O contrato é celebrado pelo valor do limite de cedências aprovado, tendo em conta a estimativa de cobranças para o período e as reais necessidades de tesouraria do Aderente.

O limite de cedências é negociado para o prazo máximo de seis meses, podendo durante esse período serem apresentadas facturas emitidas sobre diversos Devedores, com diferentes datas de emissão e prazos de vencimento, desde que aprovadas pelo BCA.

Os limites podem ser renovados por negociação e acordo expresso entre as partes.

Qual o montante máximo dos adiantamentos?

O valor do adiantamento pode chegar até ao máximo de 80% do montante da (s) factura(s) aprovada (s) ao Aderente, de acordo com as condições negociadas para o limite de cedências aprovado.

Quais os custos associados à operação de factoring?

As operações de factoring têm associado um preçário mais favorável do que outras operações com a mesma natureza.

Sobre os adiantamentos efectuados recai uma comissão de adiantamento e juros à taxa contratada, contados dia a dia e cobrados mensalmente, sobre os montantes em dívida.

Há lugar ainda a uma comissão de factoring, de acordo com o preçário em vigor.

Como são reembolsados os adiantamentos?

Os adiantamentos devem ser reembolsados por contrapartida do recebimento das facturas que lhe deram origem, normalmente por débito automático da conta do Devedor, nas respectivas datas de vencimento.

E se uma factura não tiver boa cobrança?

Neste caso, o reembolso é assumido automaticamente pelo Aderente.

Em caso de atrasos na liquidação de facturas emitidas sobre o Estado, o Aderente poderá negociar a prorrogação das mesmas, pelo prazo máximo de 6 meses, mediante o pagamento de uma comissão de prorrogação.

Que garantias são solicitadas?

Livrança em branco subscrita pela empresa e avalizada por terceiros, ou outras garantias aceites pelo BCA

Quais as condições e documentos requeridos?
  • Aderente com capacidade de reembolso comprovada;
  • Aderente e Devedor com conta no BCA;
  • Confirmação formal do devedor, com autorização para liquidação das facturas por débito automático de conta;
Documentos para análise e decisão:
  • Formulário proposta preenchido;
  • Bancetes actualizados do Aderente
  • Relatório e Contas do Aderente (últimos 3 anos);
  • Responsabilidades financeiras do Aderente
  • Lista de facturas (com nome de Devedores, montantes e datas de vencimento) 
  • Relatórios e contas actualizadas dos Devedores (sempre que possível, podendo facilitar a negociação de condições);
Documentos para formalização
  • Contrato assinado (com assinaturas devidamente reconhecidas em representação da empresa com poderes para o acto);
  • Facturas aprovadas, acompanhadas de listagem (preferencialmente em ficheiro digital);
  • Livrança em branco, subscrita e avalizada, com acordo de preenchimento;
  • Carta de notificação confirmada pelo(s) Devedor(es)
Quais as vantagens do BCA FACTORING
  • Acesso mais simples a crédito para apoio à tesouraria;
  • Preçário/Taxa de juros mais competitivo;
  • Gestão de tesouraria mais adequada e equilibrada;
  • Apoio do BCA na gestão de cobranças;
  • Maior disponibilidade de Recursos da empresa para dedicarem-se ao desenvolvimento do seu negócio

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